 近年到不少機關企業演講，主題常常是退休規劃的方法與重點。早期，邀我演講的題目卻常是親子理財或創造財富的策略等等。單從這演講題目的變化，真的可以嗅到聽眾年齡層的變化。
「你的人生需要多少錢才敢退休？」這一句話，常是我受邀分享退休主題時的破題問句。當聽眾聽到這樣的詢問，通常會不假思索地回答：1500萬、2000萬、2500萬不等。
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 全球新冠肺炎肆虐一年多，不少上班族也開始想通了一件事情：「原來工作可以在家做，何必非得通車去公司上班不可呢？」
在家工作，只要保持手機、視訊、即時通訊與電子信箱等遠距溝通管道的暢通，加上工作的自律與自我要求，工作與生活可以維持平衡，日子真是好不愜意。 但相對地，也有不少人想念在公司上班的日子。 一群人在一起工作，除了面對面溝通較有效率外，人與人之間通過見面、聊天、同桌開會與相互加油打氣，也是一種情感上的聯繫與支持。特別當工作不順遂時，主管的加油打氣，同事們的主動關切，這些都是在家工作所產生不了的作用。  日前看一日本犯罪電影，裡面有一位即將退休的警察，為了查案而去拜訪另一位已經退休多年的警官。
退休多年的警官，在家種花養盆栽，自我感嘆又自嘲地說：「從來沒想過退休後會在家修剪盆栽。」 老警官同時反問來訪者：「你何時退休？有想過退休後要做什麼了嗎？」在電影中，類似的問題已經被年輕警員問過了兩次，臨退警員都避而不答。但在退休長官家中，他反而卸下心防、靦腆地笑說：「想去開間餐廳，已經夢想好多年了。」 警察，在人們的心目中是打擊犯罪、捍衛正義的英雄，因此，退休後的警員雄風不再，只能蒔花弄草，或者下廚做羹湯，實在與傳統、男性的刻板印象大不相同。所以，兩位老警員對於退休生活一個是感歎、一個是害羞，都羞於面對赤裸的老後人生。 但問題是，退休一定要以這樣的消極心態來面對嗎？ 「這個冬天，我會上楢山。」
「再過25年…，換我兒子背我上山了。」 這是電影《楢山節考》的一段母子對話。電影從一個虛構的故事開始：傳說日本信州深山裡的一個貧困小村，有著傳承已久的棄老傳統，年屆70的老人將被家人帶至楢山，自生自滅，以節省家庭負擔。 電影從一位69歲的母親阿玲婆開始，不斷叮囑長子辰平，不要像他父親那樣不敢背母親上山而惹人嘲笑。阿玲婆故意敲掉自己結實的門牙，只為了讓孫子可以多吃一口飯、兒子願意狠下心來將母親棄養。  許多人在做退休規劃時，一直繞著金錢在打轉。但退休規劃首重的是「生活態度」，而後是「目標」，最後才是「金錢」。
如果以金字塔來比喻，金錢是支撐退休生活的基本預算。但退休生活的品質高低，不在底部的金磚有多少，而在浮出檯面的生活目標與態度。 人對將來的生活有目標，才會未雨綢繆，及早預留金錢；否則一定得過且過、渾渾噩噩到老。 但可別以為提早建立了老後的生活目標，並針對各項目標來編列金錢預算，就叫完美的退休規劃了。我覺得前述這樣的想法，雖比毫無章法地進入退休階段好，但卻有可能把真實人生給理想化、機械化與工作化了。  退休，對許多年輕人來說還嫌太早，但是對不少中年人來說，往往年過半百才驚覺阮囊羞澀而老之將屆。
最糟糕的是，不少人都快退休了，才開始盤算老後生活，最後不是仰賴兒女鼻息，就是靠著微薄積蓄和社會福利過活。 太早、太晚與完全沒做，成了不少人譜寫退休金的三部曲。  你看過老樹嗎？
高山上的老樹，巨木參天，高聳而立；都會裡的老樹，枝幹扭曲而靈動，越老越遒勁。 老，對樹木來說，是越老越健壯。對人類來說，何嘗不是如此？ 但是，樹木也有中年而衰敗、枯黃、乾竭而死者；一如人未入暮年，中年體力已先衰者，大有人在。 原因何在呢？樹木潛藏在地底下的根部，可能缺氧氣、養分或水源，因此，樹未老而先衰。人也是一樣，內在的臟腑可能已有癌變，或者過勞而竭，導致新陳代謝能力變差，因此日未暮而體先老。 對於退休理財來說，道理也是一樣。 |
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